آیا تا به حال به خانه ای رویایی فکر کرده اید که تمام جزئیات آن دقیقا مطابق با سلیقه شما باشد؟
با وام جعاله، این رویا می تواند به واقعیت تبدیل شود! این وام به شما این امکان را می دهد که خانه خود را به بهترین شکل ممکن تعمیر و بازسازی کنید. از تغییرات کوچک تا بازسازی های بزرگ، وام جعاله بانک مسکن همراه شماست تا خانه زیبا و دلخواه داشته باشیدو با این وام خانه تان را به مکانی تبدیل کنید که همیشه آرزویش را داشتید.
وام جعاله مسکن چیست؟
وام جعاله یا وام تعمیرات مسکن بانک مسکن یکی از تسهیلات بانک ها میباشد. که به متقاضیان برای تعمیر، بازسازی یا تکمیل مسکن و ساختمان های نیمه کاره ارائه داده می شود. این وام با نرخ بهره مناسب و مدت زمان بازپرداخت طولانی یکی از گزینه های عالی برای کسانی است که قصد دارند خانه خود را بهبود ببخشند و یا آن را بازسازی کنند.
وام جعاله دو نوع هست: جعاله تعمیر، و جعاله تکمیل
وام جعاله تعمیر
این وام شامل ترمیم و بازسازی چاه، سرویس حمام، آشپزخانه، دستشویی، کاشی کاری جابه جایی درها و پنجره، لوله کشی و سیستم گرمایش، سرمایش همچنین رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله کشی آب و گاز و ترمیم سیم کشی معیوب ساختمان تعلق می گیرد.
وام جعاله تکمیل
وام جعاله تکمیل ، همانطور که از نامش پیداست به منظور تکمیل بنای در حال ساخت ارائه داده می شود. این وام به افرادی که به دلیل نوسانات قیمت و کمبود بودجه نتوانسته اند پروژه های ساختمانی خود را به اتمام برسانندکمک می کند تا هزینه تکمیلی ساختمان را پوشش دهند. این وام شامل تکمیل حیاط سازی، نرده کشی، حفرچاه، کابینت گذاری، نصب موکت و پارکت، نصب تاسیسات سرمایش و گرمایش و تغییرات داخلی ساختمان تعلق می گیرد.
مراحل دریافت وام جعاله از طریق سپرده گذاری و بدون اوراق
دریافت وام جعاله از طریق سپرده گذاری یکی از روش های متداول برای بهره مندی از این تسهیلات بانکی است. در این روش متقاضیان می توانند با سپرده گذاری مبلغی در بانک وام جعاله را دریافت کنند. وام جعاله از طریق سپرده گذاری برای کسانی که قصد دارند نرخ بهره پایین تر و شرایط بازپرداخت مناسب تری برخوردار شوند فرصت فوق العاده میباشد.
افتتاح حساب سپرده: ابتدا باید یک حساب سپرده در بانک مورد نظر اقتتاح کنید این حساب می تواند به صورت کوتاه مدت یا بلند مدت باشد.
سپرده گذاری مبلغ مورد نظر: مبلغی را که قصد دارید به عنوان سپرده قرار دهید به حساب خود واریز کنید میزان سپرده گذاری می تواند بر اساس شرتیط بانک متفاوت باشد.
در خواست وام جعاله: پس از سپرده گذاری می توانید در خواست وام جعاله را به بانک ارائه دهید و بانک بر اساس میزان سپرده شما مبلغ وام را تعیین می کند.
ارائه وثیقه و ضامن: برای دریافت وام معمولا نیاز به ارائه و وثیقه یا ضامن دارید که برخی از بانک ها سند ملک و برخی دیگر ضامن را به عنوان وثیقه می پذیرد.
بررسی و تایید بانک: بانک پس از بررسی مدارک و شرایط شما وام جعاله را تایید و مبلغ آن را به حساب شما واریز می کند.
مراحل وام جعاله از طریق اوراق ممتاز
این وام را بدون نیاز به سپرده گذاری و تنها از طریق خرید اوراق می توانید دریافت کنید. به ازای هر 500 هزارتومان وام باید یک اوراق ممتاز تهیه کنید. سقف این وام 160 میلیون تومان با نرخ سود 22/5 درصد و مدت زمان بازپرداخت حداکثر 5 ساله میباشد.
ثبت نام در سامانه سجام: ابتدا باید در سامانه سجام ثبت نام کنید و کد بورسی دریافت کنید.
خرید اوراق ممتاز: پس از دریافت کد بورسی، باید اوراق ممتاز را از یکی از شعب بانک مسکن یا کارگزاری های بورس خریداری کنید. به ازای هر 500 هزارتومان وام یک اوراق ممتاز نیاز است.
ارائه در خواست وام: با در دست داشتن اوراق ممتاز به بانک مسکن مراجعه کرده و درخواست وام جعاله خود را ثبت کنید.
ارائه مدارک و وثیقه: مدارک مورد نیاز برای وام شامل شناسنامه، کارت ملی، سند ملک و سایر مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهید. همچنین باید وثیقه یا ضامن موردتایید بانک را هم فراهم کنید.
بررسی و تایید بانک: بانک پس از بررسی مدارک و شرایط شما وام جعاله را تایید و مبلغ آن را به حساب شما واریز می کند.
لیست بانک های ارائه دهنده وام جعاله
- بانک رفاه کارگران:تا سقف 500 میلیون تومان با نرخ سود 2%
- بانک مسکن: تاسقف 130 میلیون تومان
- بانک اقتصاد نوین:تا سقف 200 میلیون تومان با نرخ سود 18%
- بانک ملی: تا سقف 500 میلیون تومان
- بانک صادرات: تا سقف 200 میلیون تومان با نرخ سود 6%
- بانک سپه: تا سقف 20 میلیون تومان با نرخ سود 23%
- بان سینا: تا سقف 300 میلیون تومان با نرخ سود 23%
- بانک سامان: تا سقف 500 میلیون تومان با نرخ سود 22%
شرایط دریافت وام جعاله
این وام با نرخ بهره مناسب و مدت زمان بازپرداخت طولانی گزینه مناسب برای کسانی است که قصد بهبود یا بازسازی خانه خود را دارند. و شرایط دریافت وام جعاله1- وثیقه مورد نیاز(این موردبسته به بانک ممکن است نیاز به ضامن ، یا سند ملک و یا هردو داشته باشد). 2- سن متقاضی(حداقل سن باید 18 باشد). 3- مبلغ وام و مدت بازپرداخت(این مورد بسته به بانک متفاوت است و باید شرایط هر بانک را بررسی کنید). 4- عدم بدهی به بانک(متقاضی نباید بدهی بانکی یا سابقه چک برگشتی داشته باشد).
اقساط وام جعاله(تعمیرات)در سال 1403
مبلغ اقساط وام جعاله در سال 1403 بسته به نوع وام و شرایط بانک متفاوت است. به طور کلی اقساط وام های مسکن و جعاله به صورت پلکانی محاسبه می شوند. برای مثال در طرح نهضت ملی مسکن، اقساط وام 550 میلیون تومانی در سال اول حدود7 میلیون 357 هزارتومان و در سال پنجم حدود 8 میلیون و 281 هزارتومان می رسد.
یا اگر شما وامی به مبلغ 100 میلیون تومان با نرخ سود 18/5 درصد و مدت بازپرداخت 5 ساله دریافت کنید. اقساط ماهانه وام جعاله شما حدود2/6 میلیون تومان خواهد بود.

وام جعاله (تعمیرات) یکی از تسهیلات بانکی است که برای بازسازی یا تکمیل واحدهای مسکونی ارائه میشود. جزئیات آن به شرح زیر است:
سقف وام:
بانکها بسته به نوع تسهیلات، مبالغ متفاوتی ارائه میدهند. بهطور مثال، بانک مسکن از محل اوراق ممتاز تا ۱۶۰ میلیون تومان و از محل سپردهگذاری تا ۵۰ میلیون تومان وام میدهد. سایر بانکها معمولاً سقف ۵۰ میلیون تومان دارند.
نرخ بهره:
نرخ بهره بسته به بانک و نوع وام بین ۱۷.۵٪ تا ۲۳٪ متغیر است. وامهای بانک مسکن از محل سپردهگذاری بهره کمتری (حدود ۱۱٪) دارند.
مدت بازپرداخت:
بازپرداخت معمولاً بین ۳ تا ۵ سال است. بانک مسکن برای تسهیلات اوراق ممتاز، بازپرداخت ۵ ساله ارائه میدهد.
شرایط دریافت:
برای دریافت وام جعاله (تعمیرات مسکن)، متقاضی باید برخی شرایط خاص را داشته باشد که شامل مدارک، توان مالی، وضعیت ملک و حتی وضعیت اعتباری فرد میشود. در اینجا بهطور کامل و با جزئیات بیشتر شرایط دریافت این وام را بررسی میکنیم:
1. شرایط مالکیت ملک
وام جعاله به افرادی که مالک ملک خود هستند و بهمنظور تعمیر، نوسازی، بازسازی یا تکمیل واحد مسکونی خود درخواست میدهند، تعلق میگیرد. شرایط مرتبط با مالکیت عبارتند از:
سند مالکیت:
برای دریافت این وام، متقاضی باید سند رسمی مالکیت ملک خود را داشته باشد. این سند باید بهطور کامل به نام متقاضی باشد و در برخی موارد، ممکن است نیاز به ارائه سند ششدانگ باشد.ملک باید قابل وثیقهگذاری باشد:
معمولاً ملک باید در موقعیتی باشد که بتوان از آن بهعنوان وثیقه برای وام استفاده کرد. یعنی ملک باید در منطقهای قرار داشته باشد که برای بانک قابل ارزیابی و ضمانت باشد.کارشناسی ملک:
بانک معمولاً کارشناسی انجام میدهد تا ارزیابی کند که آیا ملک نیاز به تعمیرات دارد یا نه. همچنین، کارشناسی به این منظور است که ارزش ملک برای وثیقهگذاری بررسی شود.
2. مدارک موردنیاز
برای دریافت وام جعاله، متقاضی باید مدارک مختلفی را ارائه دهد که به شفافیت وضعیت مالی و هویتی او کمک میکند. مدارک عمومی که معمولاً لازم است، عبارتند از:
مدارک هویتی:
کارت ملی، شناسنامه و در صورت نیاز، کپی صفحات شناسنامه اعضای خانواده.سند مالکیت:
سند رسمی ملک بهعنوان ضامن و وثیقه برای دریافت وام. در صورت عدم مالکیت ششدانگ، ممکن است نیاز به ارائه مستندات دیگری باشد.مدارک شغلی و درآمدی:
متقاضی باید مدارکی مبنی بر شغل و درآمد خود ارائه دهد. این مدارک میتواند شامل:- فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار
- اظهارنامه مالیاتی یا صورتحساب بانکی برای افراد خوداشتغال
- مدارک درآمدی دیگر که نشاندهنده توان مالی برای بازپرداخت وام است.
پیشفاکتور هزینههای تعمیرات:
بانکها معمولاً از متقاضی میخواهند پیشفاکتوری از هزینههای تعمیرات یا بازسازی ملک خود تهیه کند. این پیشفاکتور باید از یک شرکت معتبر صادر شود تا بانک بتواند بررسی کند که هزینههای تعمیرات واقعی است.
3. توانایی بازپرداخت وام
بانکها برای بررسی توانایی بازپرداخت وام، به بررسی وضعیت مالی و شغلی متقاضی میپردازند. برخی نکات مهم در این بخش عبارتند از:
بررسی وضعیت مالی:
بانک با توجه به مدارک درآمدی ارائهشده، توانایی متقاضی را برای بازپرداخت وام ارزیابی میکند. بهعنوان مثال، میزان درآمد ماهیانه متقاضی و نسبت آن با مبلغ اقساط وام بررسی میشود.داشتن سابقه اعتباری مناسب:
متقاضی نباید سابقه بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد. بانک از سیستمهای داخلی خود برای بررسی وضعیت اعتبار متقاضی استفاده میکند. افراد با سابقه اعتباری خوب و عدم بدهی، شانس بیشتری برای تأیید وام خواهند داشت.ارزیابی نسبت درآمد به بدهی:
در برخی بانکها، نسبت درآمد به بدهی (DSR) بررسی میشود تا مشخص شود که آیا متقاضی توان پرداخت اقساط ماهیانه وام را دارد یا خیر. اگر نسبت DSR بیش از حد بالا باشد، احتمال تأیید وام کمتر است.
4. شرایط وثیقه
در بسیاری از بانکها، ملک مورد نظر باید بهعنوان وثیقه برای دریافت وام قرار گیرد. شرایط مرتبط با وثیقه عبارتند از:
وثیقهگذاری ملک:
در صورتی که متقاضی نتواند وثیقه دیگری ارائه دهد، باید از ملک خود بهعنوان ضمانت استفاده کند. بانک معمولاً سند ملک را بهعنوان وثیقه نگه میدارد تا در صورت عدم توانایی در بازپرداخت، بتواند مبلغ وام را از فروش ملک دریافت کند.ضامن معتبر:
در برخی موارد، بانک ممکن است از متقاضی بخواهد که یک یا چند ضامن معتبر معرفی کند. ضامنها معمولاً باید شاغل و دارای اعتبار بانکی مناسب باشند تا در صورت عدم پرداخت وام، بانک بتواند از آنان برای بازپرداخت مبلغ وام استفاده کند.
5. شرایط خاص و ویژه
در کنار شرایط عمومی که برای دریافت وام جعاله وجود دارد، برخی از شرایط خاص نیز ممکن است در نظر گرفته شوند. این شرایط معمولاً به سیاستهای خاص هر بانک و وضعیت متقاضی بستگی دارد:
امکان دریافت وامهای مشترک:
برخی بانکها بهویژه برای وامهای جعاله، این امکان را فراهم میآورند که اگر متقاضی به تنهایی قادر به تأمین شرایط دریافت وام نباشد، از همزمانی وام با دیگر افراد (مثلاً شریک تجاری یا همسر) استفاده کند.محدودیتهای سنی:
در برخی بانکها، ممکن است محدودیت سنی برای دریافت وام جعاله وجود داشته باشد. بهطور معمول، سن متقاضی نباید از ۶۰ سال بیشتر باشد، چرا که توان بازپرداخت در سنین بالاتر کاهش مییابد.کارتهای اعتباری تعمیرات:
برخی بانکها ممکن است بهجای پرداخت نقدی، مبلغ وام را بهصورت کارت اعتباری برای تعمیرات پرداخت کنند که به متقاضی امکان خرید مصالح یا خدمات تعمیراتی میدهد.
6. شرایط خاص مربوط به نوع وام
- وامهای اوراق ممتاز:
اگر وام جعاله از طریق اوراق ممتاز خریداری شود، شرایط خاص خود را دارد. بهطور معمول، بانکها اوراق ممتاز را به متقاضیان میفروشند و متقاضی باید این اوراق را خریداری کند. این نوع وامها نرخ بهره مشخصتری دارند و معمولاً مدت بازپرداخت کوتاهتری را بهدنبال دارند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام جعاله(تعمیرات)مسکن
برای دریافت وام جعاله یا تعمیرات مسکن، باید مدارک زیر را به بانک ارائه دهید:
1 اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک به نام وامگیرنده
2 اصل و تصویر پایانکار ساختمان
3 قبض برق یا مدارک تایید کدپستی ملک مورد نظر
4 اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه مالک یا مالکین
5 اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه ضامن یا ضامنین
6 مدارک شغلی و درآمد وامگیرنده مانند جواز کسب و فیش حقوقی
7 رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
برای مقایسه شرایط وام جعاله در بانکهای مختلف، میتوان جدول زیر را ارائه داد که شامل اطلاعاتی در مورد نرخ بهره، سقف وام، مدت بازپرداخت، مدارک مورد نیاز و سایر ویژگیها میباشد. این جدول به خوانندگان کمک میکند تا بهترین گزینه را بر اساس شرایط خاص خود انتخاب کنند. توجه داشته باشید که این اطلاعات میتواند با گذشت زمان تغییر کند، بنابراین توصیه میشود قبل از اقدام، با هر بانک مشورت کنید تا از بهروزترین اطلاعات برخوردار شوید.
ویژگیها | بانک ملی | بانک صادرات | بانک ملت | بانک مسکن |
---|---|---|---|---|
سقف وام | تا ۵۰ میلیون تومان | تا ۴۰ میلیون تومان | تا ۶۰ میلیون تومان | تا ۵۰ میلیون تومان |
نرخ بهره | ۱۸٪ | ۲۰٪ | ۱۹٪ | ۲۱٪ |
مدت بازپرداخت
| ۵ سال | ۵ سال | ۵ سال | ۵ سال |
نوع بازپرداخت | اقساط ماهیانه | اقساط ماهیانه | اقساط ماهیانه | اقساط ماهیانه |
کارمزد | ۰.۵٪ از مبلغ وام | ۰.۵٪ از مبلغ وام | ۰.۵٪ از مبلغ وام | ۰.۵٪ از مبلغ وام |
وثیقه | ملک مسکونی | ملک مسکونی | ملک مسکونی | ملک مسکونی |
ضامن |
نیاز به ضامن معتبر |
نیاز به ضامن معتبر |
نیاز به ضامن |
نیاز به ضامن معتبر |
امکان پیشپرداخت | بدون جریمه | بدون جریمه | با جریمه | با جریمه |
مدت دریافت |
حدود2هفته |
حدود ۳ هفته |
حدود ۲ هفته |
حدود ۲ هفته |
وام تعمیرات مسکن 500 میلیون تومانی بانک سینا
این وام با سود 18% و حداکثر زمان پرداحت 60 ماه و با اقساط 7 میلیون 618 هزارتومان ارائه داده می شود.
به نقل از بانک سینا:به نقل از بانک سینا: این تسهیلات در قالب عقد مشارکت مدنی و به دو روش اعطا می گردد: ۱- به منظور تعمیرات کلی و اساسی شرایط تسهیلات: ملک با اعیانی موجود باید دارای 6 دانگ سند ثبتی مجزا و به نام متقاضی تسهیلات، همسر و یا افراد تحت تکفل باشد. مدت مشارکت به 60 مرحله مساوی ماهیانه تقسیم می گردد. متقاضی می بایست توانایی بازپرداخت تدریجی سهم الشرکه بانک را با ارائه مدارک لازم و مستند که به تایید مسئول شعبه می رسد داشته باشد. ۲- به منظور تعمیرات جزئی شرایط تسهیلات: مدت مشارکت با توجه به میزان تسهیلات و توان بازپرداخت متقاضی و وثایق مورد نظر حداکثر 60 ماه تعیین شده است. متقاضی می بایست توانایی بازپرداخت تدریجی سهم الشرکه بانک را با ارائه مدارک لازم و مستند که به تایید مسئول شعبه می رسد داشته باشد.
وام تعمیرات مسکن 200 میلیون تومانی بانک ملی
این وام با سود17/5% و حداکثر زمان پرداخت 36 ماه و با اقساط 4 کیلیون 218 هزارتومان ارائه داده می شود.
توجه داشته باشید برای دریافت این تسهیلات از بانک ملی به ضامن رسمی و سند ملک نیاز دارید.
جمع بندی
وام جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که برای تعمیر، بازسازی یا تکمیل مسکن و ساختمانهای نیمهکاره ارائه میشود. این وام با نرخ بهره مناسب و مدت بازپرداخت طولانی، گزینهای مناسب برای کسانی است که قصد بهبود یا بازسازی خانه خود را دارند.
گروه املاک نگین امیدوار است که این اطلاعات به شما کمک کند تا بهترین تصمیم را برای تعمیرات و بازسازی خانه خود بگیرید و به خانه دلخواه و رویایی خود برسید. حتی اگر قصد خریدو عوض کردن خانه خود را دارید می توانید به وبسایت https://negingroup.co/ مراجعه کنید. و از آگهی های بیشتر خرید و فروش خانه در یوسف آباد و مناطق دیگر تهران و رهن و اجاره آپارتمان دیدن فرمایید.
گروه املاک نگین در تمامی مراحل همراه شماست حتی اگر در زمینه حقوقی و ملکی سوال داشتید می توانید با شماره92001900(021) تماس بگیرید. مشاوران حرفه ای گروه ما آماده پاسخگویی به سوالات شما هستند. حتی اگر ساکن تهران هستید می توانید به املاک ما در یوسف آباد تهران خیابان اسدآبادی حضورا مراجعه فرمایید تا از امکانات و خمات ما بهره مند شوید.
سوالات متداول
1- وام تعمیرات یا جعاله مسکن بانک ملت چقدر است؟ وام جعاله بانک ملت تا سقف50 میلیون تومان با سود 18 درصد است.
2-وام تعمییرات مسکن چقدر است؟ مبلغ وام تعمییرات خانه یا مسکن 130 تا 230 میلیون تومان است و بیشترین مبلغ وام تعمیرات مسکن برای بانک گردشگری میباشد. این بانک تا سقف 500 میلیون تومان وام جعاله میدهد.
3-وام تعمیرات یا جعاله مسکن ، بانک ملی چقدر است؟ این بانک تا سقف 400 الی 450 میلیون تومان وام جعاله اعطا میکند.
4- آیا وام تعمیرات یا جعاله به مسکن روستایی هم تعلق می گیرد؟ بله وام جعاله به تمامی خانه های قدیمی و فرسوده تعلق میگیرد.
5- وام تعمیرات یا جعاله از بانک سامان چقدر است؟ این بانک هم مانند بانک ملی تا سقف 400 الی 350 میلیون تومان وام جعاله اعطا میکند.
6-شرایط وام تعمیرات مسکن یا جعاله چیست؟ فقط کافیست یک ضامن معتبر یا سند موثق داشته باشید و سن متقاضی بالای 18 باشد.
مرسی از اطلاعات مفیدتون
برای دریافت وام جعاله حتما باید به بانک مراجعه کنیم یا اینترنتی هم میشه؟