دریافت وام مسکن برای خرید خانه جذابیت‌های خاص خودش را دارد. اما بسیاری از افراد به دلایلی نمی‌توانند وام مسکن بگیرند. همین موضوع باعث شده خرید خانه وام دار در بازار رواج پیدا کند.
خرید خانه وام دار در کنار ویژگی‌های مثبتش خطراتی نیز دارد که می‌تواند بلای جان خریداران شود. به همین دلیل هنگام خرید این نوع خانه‌ها باید خیلی احتیاط کنید. در این مطلب می‌خواهیم ببینیم کم‌خطرترین روش برای خرید خانه وام‌دار چیست؟
راهنمای جامع خرید خانه وام‌دار: مزایا، خطرات و راه‌های کاهش ریسک
خرید خانه وام‌دار یکی از روش‌های جذاب برای خانه‌دار شدن است، به‌ویژه برای افرادی که نمی‌توانند تمام مبلغ خانه را نقداً پرداخت کنند. اما این نوع معامله، علاوه بر مزایا، خطرات و پیچیدگی‌های قانونی خاصی نیز دارد. در این مقاله می‌خواهیم همه نکات مهم درباره خرید خانه وام‌دار را بررسی کنیم و راهکارهایی برای کاهش خطرات آن ارائه دهیم.
خانه وام‌دار چیست؟
خانه وام‌دار به خانه‌ای گفته می‌شود که فروشنده برای خرید یا ساخت آن از بانک وام دریافت کرده و سند خانه به‌عنوان وثیقه در رهن بانک قرار دارد. این یعنی تا زمان تسویه کامل وام، فروشنده نمی‌تواند سند را به نام خریدار منتقل کند. در این شرایط، خریدار یا باید خانه را به‌صورت وکالتی خریداری کند یا از روش‌های دیگری مثل انتقال وام یا فک رهن استفاده کند.
مزایای خرید خانه وام‌دار
- نیاز به نقدینگی کمتر: یکی از بزرگ‌ترین مزایای این نوع معامله این است که خریدار به کل مبلغ خانه به‌صورت نقدی نیاز ندارد. بخشی از مبلغ به‌صورت اقساط وام به بانک پرداخت می‌شود.
- سرعت در فروش: برای فروشنده‌ای که نیاز فوری به پول نقد دارد، فروش خانه وام‌دار سریع‌تر انجام می‌شود.
- دسترسی به خانه‌های ارزان‌تر: برخی از خانه‌های وام‌دار به دلیل محدودیت‌های فروش، با قیمت پایین‌تری معامله می‌شوند.
با انواع وام های مسکن در این مقاله آشنا شوید.
معایب و خطرات خرید خانه وام‌دار
در کنار مزایا، خرید خانه وام‌دار ریسک‌های زیادی هم دارد:
- معاملات وکالتی: به دلیل در رهن بودن سند، اکثر این معاملات به‌صورت وکالتی انجام می‌شوند که ریسک‌های زیادی مثل باطل شدن وکالت‌نامه در صورت فوت فروشنده یا مشکلات حقوقی دیگر دارد.
- ریسک کلاه‌برداری: ممکن است فروشنده خانه را به چند نفر به‌صورت قولنامه‌ای بفروشد. ازآنجاکه سند به نام خریدار منتقل نمی‌شود، اثبات مالکیت سخت خواهد بود.
- مشکلات قانونی: اگر فروشنده بدهکار باشد یا سند خانه توقیف شود، خریدار برای حل این مشکلات باید مدت‌ها درگیر پرونده‌های حقوقی شود.
چگونه خطرات خرید خانه وام‌دار را کاهش دهیم؟
1. فک رهن و استفاده از طرح «رها»
یکی از امن‌ترین روش‌ها برای خرید خانه وام‌دار، درخواست از فروشنده برای فک رهن است. فروشنده می‌تواند با تسویه کامل وام یا استفاده از طرح «رها» بانک مسکن، سند خانه را آزاد کند. در طرح «رها»، فروشنده با سپرده‌گذاری مبلغی معادل ۱۱۰ درصد بدهی باقی‌مانده، سند را از رهن بانک خارج می‌کند.
2. انتقال رسمی وام
راه دیگری که ریسک خرید خانه وام‌دار را کاهش می‌دهد، انتقال وام به نام خریدار است. در این روش، فروشنده و خریدار به بانک مراجعه کرده و پس از انجام مراحل قانونی، وام به نام خریدار منتقل می‌شود. پس از انتقال وام، خریدار می‌تواند سند را به‌صورت رسمی به نام خود ثبت کند.
3. استعلام حقوقی و دقت در قرارداد
پیش از انجام معامله، باید مطمئن شوید که خانه به فرد دیگری فروخته نشده و فروشنده بدهی دیگری ندارد. همچنین بهتر است قرارداد را با مشورت وکیل تنظیم کنید.
در همین رابطه بخوانید:
کارمزد انتقال وام چقدر است؟
- وام از محل سپرده: برای انتقال وام، ۱۰ درصد از مانده بدهی باید نقداً پرداخت شود.
- وام از طریق اوراق: ۱ درصد از مانده بدهی به‌عنوان کارمزد به بانک پرداخت می‌شود.
خطرات معامله وکالتی
اگر خرید خانه وام‌دار به‌صورت وکالتی انجام شود، باید به موارد زیر دقت کنید:
- در صورت فوت فروشنده، وکالت‌نامه باطل می‌شود.
- اگر فروشنده دچار بدهی یا ورشکستگی شود، ممکن است سند خانه توقیف گردد.
- احتمال کلاه‌برداری وجود دارد، زیرا سند رسمی به نام شما نیست.
جمع‌بندی
خرید خانه وام‌دار به دلیل نیاز به نقدینگی کمتر می‌تواند انتخابی هوشمندانه باشد، اما خطرات زیادی نیز به همراه دارد. اگر قصد خرید چنین خانه‌ای را دارید، پیشنهاد می‌کنیم یکی از دو روش زیر را انتخاب کنید:
- فروشنده را متقاعد کنید که وام را تسویه کرده و سند را فک رهن کند.
- وام را به‌صورت رسمی به نام خود منتقل کنید تا سند قانونی به نام شما ثبت شود.
معامله‌های وکالتی تنها در شرایطی توصیه می‌شود که از صداقت فروشنده کاملاً مطمئن باشید. با رعایت این نکات و دقت در جزئیات، میتوانید یک خرید امن و بدون دردسر داشته باشید. البته شما میتوانید از مشاوره های رایگان مشاوران گروه املاک نگین هم استفاده نمایید تا دچار هیچ مشکلی نشوید و از خطرات احتمالی جلوگیری کنید برای این کار میتوانید به سایت https://negingroup.co/ یا به شماره 92001900(021) تماس بگیرید.
سوالات متداول
آیا خرید خانه وام‌دار ممکن است؟ بله، خرید خانه‌ای که به‌صورت وام خریداری شده، امکان‌پذیر است، اما این امر نیازمند بررسی دقیق شرایط وام و توافق‌نامه‌های مربوطه است.
آیا ممکن است خانه‌های وام‌دار دارای مشکلات حقوقی باشند؟ بله، در صورتی که وام پرداخت نشده باشد یا سند خانه در رهن بانک باشد، ممکن است خانه دارای مشکلات حقوقی باشد که باید پیش از خرید، این مسائل بررسی شوند.
چطور باید از وضعیت وام خانه مطلع شوم؟ برای آگاهی از وضعیت وام، باید با فروشنده توافق کنید تا اطلاعات کامل در مورد بدهی باقی‌مانده و شرایط آن را دریافت کنید و حتی از بانک مربوطه استعلام بگیرید.
آیا وام باقی‌مانده از قیمت خانه کسر می‌شود؟ این بستگی به توافق میان خریدار و فروشنده دارد. در برخی موارد، فروشنده ممکن است مبلغ وام باقی‌مانده را از قیمت فروش کسر کند.
آیا ممکن است به من وام برای خرید خانه وام‌دار داده شود؟ بسته به سیاست‌های بانکی، ممکن است شما بتوانید وام جدید برای خرید خانه‌ای که وام دارد دریافت کنید، اما شرایط آن باید با دقت بررسی شود.
چه مراحلی باید برای خرید خانه وام‌دار طی کنم؟ معمولاً برای خرید خانه وام‌دار باید مراحل زیر را طی کنید:
- بررسی وضعیت وام
- دریافت تاییدیه از بانک برای انتقال وام یا پرداخت بدهی
- انعقاد قرارداد رسمی بین خریدار و فروشنده
- تنظیم اسناد قانونی برای انتقال مالکیت
چه ریسک‌هایی در خرید خانه وام‌دار وجود دارد؟ ریسک‌هایی مثل عدم پرداخت وام توسط فروشنده، مشکلات حقوقی مرتبط با وام یا مالکیت و خطرات ناشی از تغییرات در نرخ بهره می‌تواند وجود داشته باشد.
سلام آیا می دونید که اگز خانه ای وام دار خریداری کنم آیا می توانم برای تسویه وام اقدام کنم یا باید بانک خودش این کار رو انجام بده ؟
سلام دوست عزیز
اگر خانه‌ای وام‌دار خریداری کنید، میتوانید برای تسویه وام اقدام کنید، اما باید با بانک هماهنگ کرده و شرایط قرارداد را بررسی کنید. ممکن است جریمه‌های پیش‌پرداخت هم وجود داشته باشد.
آیا خرید خانه وام دار از خرید خانه بدون وام راحت تره ؟ من دارم بین این دو گزینه تصمیم می گیرم ممنون میشم راهنمایم کنید
سلام دوست عزیز
خرید خانه وام‌دار نسبت به خرید خانه بدون وام می‌تواند از نظر مالی مقرون به صرفه‌تر باشد، زیرا ممکن است قیمت خانه وام‌دار پایین‌تر باشد. با این حال، فرایند خرید پیچیده‌تر است و نیاز به هماهنگی با بانک برای تسویه یا انتقال وام دارد. در صورتی که خانه بدون وام خریداری شود، فرایند خرید ساده‌تر است اما ممکن است قیمت آن بالاتر باشد. انتخاب بین این دو گزینه بستگی به شرایط مالی و تمایل شما به مدیریت مراحل اضافی دارد.
سلام
من هنوز مطمئن نیستم که اگر خانه وام دار بخرم چطور باید باقی مانده وام رو پرداخت کنم کسی تجربه ای در این زمینه داره اگخ کمکم کنید ممنون میشم
سلام دوست عزیز
اگر خانه وام‌دار خریداری کنید، میتوانید باقی‌مانده وام را به صورت اقساط پرداخت کنید یا اینکه آن را یکجا تسویه کنید. در هر صورت، باید با بانک هماهنگ کنید و شرایط دقیق آن را بررسی نمایید.