به گزارش بانک مرکزی در سال 1404، وام مسکن با شرایط ویژه ای ارائه داده می شود که از آذر سال پیش این روند متوقف شد و هیچ گزارش رسمی از تغییرات قیمت خرید و فروش خانه در یوسف آباد ، و اجاره خانه در یوسف آباد و مناطق دیگر تهران منتشر نشده بود. تا اینکه امسال با ارائه این وام امکانات لازم برای متقاضیان فراهم می شود تا از تسهیلات مناسب بهرمند شوند. این وام ها با هدف حمایت از اقشار مختلف جامعه و تسهیل در خرید مسکن ارائه می شوند. با مطالعه شرایط این وام و آگهی های گروه املاک نگین می توانید خانه مورد نظر خود را پیدا کنید و تا پایان امسال صاحب خانه شوید.
عناوین اصلی
- شرایط دریافت وام مسکن 1404
- شرایط وام مسکن با سند خانه 1404
- مراحل ثبت نام وام مسکن
- مبلغ وام مسکن چقدر است؟
- حداکثر سن بنا برای وام در سال 1404
- جدول اقساط وام مسکن
- مدارک مورد نیاز گرفتن وام
- میزان سپرده مورد نیاز جهت دریافت وام مسکن
- گرفتن وام 500 میلیونی با سند ملکی بانک مسکن
شرایط دریافت وام مسکن 1404
برای دریافت وام از بانک مرکزی متقاضیان باید شرایط خاصی را رعایت کنند. این شرایط ممکن است بسته به نوع وام متفاوت باشد اما به طور کلی شامل موارد زیر است:
1- اعتبار سنجی:متقاضی باید از نظر اعتباری مورد تایید بانک باشد. این شامل بررسی سوابق مالی و اعتباری فرد میباشد.
2- سن: افرادی که قصد گرفتن این وام را دارند باید بالای 18 سال سن داشته باشند.
3- مدارک شناسایی: ارائه مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و شناسنامه
4- ضمانت: ارائه ضامن معتبر یا وثیقه برای تضمین بازپرداخت وام ضروری است. نوع و میزان وثیقه بسته به نوع وام متفاوت است.
5- مدارک مالی: ارائه مدارک مالی مانند فیش حقوقی ، گردش حساب بانکی و سایر مدارک مالی که نشان دهنده توانایی بازپرداخت وام باشد.
6- سابقه بانکی: داشتن حساب بانکی فعال و سابقه بانکی مناسب در بانک مورد نظر و نباید هیچ گونه سابقه چک برگشتی در هیچ یک از بانک های کشور داشته باشند.
شرایط دریافت وام مسکن با سند خانه 1404
برای دریافت این وام با سند خانه در سال 1404 شرایط و مدارک خاصی وجود دارد که باید رعایت شود این شرایط ممکن است بسته به بانک متفاوت باشد. در غیر این صورت اگر دارای شرایط لازم نیستید امکان دریافت وام برای شما وجود نخواهد داشت. در ادامه توضیحات کاملی در این مورد داده ایم:
- سند شش دانگ: سند ملکی باید شش دانگ و بدن هیچ گونه مشکل قانونی باشد. سند باید به نام متقاضی یا یکی از اعضای خانواده درجه یک او باشد. و سند در دفاتر اسناد رسمس یا دفترخانه ها به ثبت رسیده باشد.
- پایان کار: سند ملکی باید دارای پایان کار باشد و هیچ گونه بدهی به شهرداری یا سایر نهادهای مرتبط نداشته باشد.
- مبایعه نامه یا اسناد عادیک اگر مبایعه نامه یا اسناد عادی در بنگاه های معاملات ملکی انجام شده باشد. و از رسمیت و سندیت کافی برخوردار باشد برای ارائه به عنوان وثیقه ملکی معتبر نخواهند بود. و بانک آنها را قبول نخواهد کرد از نظر بانک فقط سند شش دانگ که برای آن کد رهگیری صادر شده و در دفاتر اسناد رسمی به ثیت رسیده است اعتبار دارد.
مراحل ثبت وام مسکن
راهنمایی دریافت وام خرید مسکن 1404 به شکا زیر است:
1-وارد سامانه saman.mrud.ir می شوید و گزینه جامع طرح های حمایتی را انتخاب میکنید.
2- ثبت اطلاعیه اولیه : ابتدا کد ملی و شماره موبایل خود را وارد کنید. و بعد از رمز عبور یک بار مصرف به شماره موبایل شما ارسال میشود.
3- تکمیل فرم ها: پس از ورود به سامانه، فرم های مربوط به اطلاعات شخصی و مالی خود را تکمیل کنید. این شامل وارد کردن مشخصات فردی ، اطلاعات ملی و مدارک مورد نیاز است.
4- تایید نهایی: پس از تکمیل اطلاعات یک کد تایید به شماره موبایل شما ارسال می شود با وارد کردن این کد و انتخاب گزینه تایید ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.
5- مراجعه بانک: در صورتی که شرایط شما تایید شود شعبه بانک مورد نظر به شما معرفی خواهد شد تا حضورا به آن مراجعه کنید و تشکیل پرونده دهید.
مبلغ وام مسکن چقدر است؟
با توجه به اینکه قیمت خرید مسکن از سال های گذشته تا کنون تغییر داشت. برای افراد این سوال پیش مب آید که مبلغ وام چقدر است؟
در اینجا لازم به ذکر است که مبالغ وام مسکن در ایران بسته به نوع وام و شرایط مختلف متفاوت است. تمامی بانک ها اقدام به ارائه تسهیلات خرید منزل به ارزش 750 میلیون تومان می کنند. امل در حال حاظر بانک مسکن و ملی از این قانون پیروی نمی کنند و مبالغ بسیار کمتری را ارائه می دهند. برای مثال وام مسکن برای مستاجران در تهران تا سقف 200 میلیون تومان می باشد.این وام باهدف کمک به مستاجران برای تامین ودیعه مسکن با نرخ سود 23 درصد وباز پرداخت 5 ساه ارائه داده میشود.
مبلغ وام مسکن روستایی چقدر است؟
وام مسکن روستایی در سال 1403 تا سقف 250 میلیون تومان است. این وام با هدف بهسازی و نوسازی واحدهای مسکونی در روستا ها و شهرهای با جمعیت کمتر از 25 هزار نفر ارائه می شود. نرخ سود وام 5 درصد و مدت زمان بازپرداخت آن 20 ساله است.
- اگر هنوز در مورد وام ودیعه مسکن فرصت استثنایی برای مستاجران اطلاعی ندارید پیشنهاد میکنم این مقاله را بخوانید
حداکثر سن بنا برای وام مسکن در سال 1404
بر اساس دستور العمل بانک مسکن دریافت تسهیلات برای واحدها با عمر بنای 25 تا 30 سال نیز بسته به شرایط ملک و جغرافیای آن متغییر است . و به این معناست که ساختمان هایی که سن آنها از تاریخ صدور پروانه ساخت تا زمان درخواست وام کمتر از 25 سال باشد واجد شرایط دریافت وام مسکن هستند.
اگر در مورد سند و مراحل سند زدن ملک آگاهی و اطلاعات کافی ندارید این مقاله را بخوانید.
جدول اقساط وام مسکن
سود و مدت زمان بازپرداخت هر وام با یکدیگر متفاوت است. در سال های اخیر بیشترین مبلغی که توسط بانک مسکن برای خرید منزل مسکونی اعطا خواهد شد وامی است که از محل اوراق حق تقدم به اشخاص دارای شرایط داده می شود.
حداکر مبلغ از وام محل اوراق تقدم 400 میلیون تومان خواهد بود که با سود 17/5 درصد یا 16 درصد قابل پرداخت است. و مدت زمان بازپرداخت وام دارای سود 17/5 درصد 12 سال و مدت زمان پرداخت وام دارای سود 16 درصد 15 سال میباشد.
یا وام دیگر مسکن با مبلغ 350 میلیون تومان با نرخ سود 18 درصد و مدت زمان بازپرداخت 12 سال اقساط ماهانه حدود 5 میلیون 500 هزارتومان خواهد بود.
مدارک مورد نیاز برای گرفتن وام مسکن
1 شناسنامه و کارت ملی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن.
2 سند مالکیت: اصل و کپی سند مالکیت ملک مورد نظر.
3 پروانه ساخت: اصل و کپی پروانه ساخت یا پایان کار.
4 قبض‌های خدماتی: قبض آب، برق و گاز ملک.
5 گواهی اشتغال به کار: برای اثبات توانایی بازپرداخت وام.
6 فیش حقوقی: فیش حقوقی متقاضی و ضامن.
7 گزارش کارشناسی ملک: گزارش کارشناسی ارزش ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری.
8 فرم درخواست وام: تکمیل و امضای فرم درخواست وام مسکن
میزان سپرده مورد نیاز جهت دریافت وام
برای دریافت وام مسکن در سال 1404، میزان سپرده مورد نیاز بسته به نوع وام و بانک متفاوت است. به عنوان مثال، برای دریافت وام مسکن یکم، شما باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال سپرده‌گذاری کنید. این بدین معنی است که اگر درخواست وام ۸۰ میلیونی داده باشید، باید ۴۰ میلیون تومان آن را حداقل به مدت یک سال در بانک سپرده‌گذاری کنید.
این وام به افرادی تعلق می گیرد که تاریخ بازکردن حساب آن ها قبل از 8 آذر ماه دو سال گذشته باشد. میزان سپرده مورد نیاز برای دریافت وام 80 میلیون تومانی ، 13/5 میلیون تومان و میزان سپرده مورد نیاز برای دریافت وام 60 میلیون تومانی ، 10 میلیون تومان و میزان سپرده موردنیاز برای دریافت وام 40 میلیون تومانی ،6میلیون 700 هزارتومان است حداقل مدت زمان سپرده گذاری سه سال میباشد.
گرفتن وام 500 میلیونی باسند ملکی بانک مسکن
افراد می توانند با ضمانت ملک خود توسط بانک مسکن وام خرید مسکن دریافت کنند. و مبالغ این وام 500 و 400 میلیون تومان است این وام شرایط پیچیده ندارد و فقط با سند ملکی می توانید این وام را دریافت کنید فقط کافیست این موارد زیر را دارا باشید:
1 افتتاح حساب: ابتدا باید یک حساب جاری یا سپرده ممتاز در بانک مسکن افتتاح کنید و حداقل ۱۵٪ مبلغ وام را به مدت یک سال در این حساب نگه دارید.
2 جمع‌آوری مدارک: مدارک مورد نیاز شامل سند ملکی، شناسنامه و کارت ملی، مدارک شغلی و درآمدی، و مدارک مربوط به حساب بانکی است.
3 ارزیابی ملک: بانک مسکن ملک شما را ارزیابی می‌کند تا ارزش آن را تعیین کند و مطمئن شود که به عنوان ضمانت کافی است.
4 تکمیل فرم‌ها: فرم‌های درخواست وام را از بانک دریافت و تکمیل کنید. این فرم‌ها شامل اطلاعات شخصی، اطلاعات ملک، و جزئیات مالی شما هستند.
5 بررسی و تایید : بانک مدارک و درخواست شما را بررسی می‌کند و در صورت تایید، مبلغ وام به حساب شما واریز میشود.
کلام آخر
وام مسکن یکی از ابزارهای مهم برای تحقق رویای خانه‌دار شدن است. با استفاده از وام مسکن، افراد می‌توانند خانه دلخواه خود را خریداری کنند و به آرزوی خود برسند. در این راستا، گروه املاک نگین با ارائه خدمات مشاوره‌ای و تخصصی در زمینه خرید و فروش خانه و اجاره آپارتمان، همراه شما خواهد بود.
با گرفتن وام مسکن و استفاده از خدمات املاک نگین، می‌توانید تا پایان امسال صاحب خانه شوید و به رویای خودبرسید. برای اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان، با گروه املاک نگین تماس بگیرید و از خدمات حرفه‌ای آنها بهره‌مند شوید.فقط کافیست به سامانه ما سر بزنید یا با شماره گیری 92001900(021)از خدمات ما استفاده کنید.
سوالات متداول
وام مسکن ۱۴۰۳ چقدر است؟
مبلغ وام مسکن در سال ۱۴۰۳ بسته به نوع وام، بانک ارائه‌دهنده و شرایط متقاضی متفاوت است. به‌طورکلی، مبلغ وام مسکن در این سال بین ۳۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان متغیر است.
نحوه دریافت وام مسکن چگونه است؟
شرایط و نحوه دریافت تسهیلات مسکن در هر بانکی متفاوت است. بهتر است شرایط دریافت وام مسکن در بانک‌های مختلف را مطالعه کرده و سپس تصمیم‌گیری نمایید.
دریافت وام خرید مسکن به چه شرایطی نیاز دارد؟
برای دریافت وام خرید مسکن، متقاضی باید شرایط خاصی را رعایت کند که ممکن است شامل داشتن سپرده‌گذاری در بانک موردنظر، ارائه مدارک شناسایی، ارائه ضمانت‌نامه یا وثیقه و نداشتن بدهی معوقه بانکی باشد.
ثبت‌نام انواع وام مسکن چگونه است؟
ثبت‌نام برای دریافت وام مسکن معمولاً از طریق مراجعه به شعب بانک‌های ارائه‌دهنده تسهیلات یا سامانه‌های آنلاین آنها انجام میشود. متقاضیان باید مدارک موردنیاز را ارائه داده و مراحل ثبت‌نام را طبق دستورالعمل‌های بانک دنبال کنند.
این وام به کسایی که خونه هم دارن تعلق میگیره ؟؟
سلام دوست عزیز
خیر این وام مخصوصا کسانی است که سند خانه یا آپارتمان به نامشان نباشد
ممنون از اطاعاتی که دادید
سلام دوست عزیز
مچکریم از شما
بسیار عالی
سلان دوست عزیز
مچکریم از دیدگاه و همراهی شما
اطلاعات خوبی بود.سپاس
سلام دوست عزیز
مچکریم از دیدگاه و همراهی شما
کاش شرایط دریافتش آسون تر بود الان هم ضامن می خوان هم سابقه کاری ما که کار آزاد داریم باید چیکار کنیم ؟
سلام دوست عزیز
برای دریافت وام به‌ویژه در شرایطی که کار آزاد دارید، می‌توانید از راه‌های زیر استفاده کنید:
ارائه مدارک معتبر: برای اثبات درآمد، فاکتورها، قراردادها و مدارک مالیاتی را به بانک ارائه دهید.
استفاده از ضامن معتبر: ضامن شما باید دارای شرایط مالی و کاری مناسبی باشد.
ثبت کسب‌وکار: اگر کسب‌وکار شما ثبت نشده، بهتر است آن را به‌طور رسمی ثبت کنید تا اعتبار بیشتری داشته باشد.
پیشنهاد حساب جاری یا پس‌انداز: داشتن حساب بانکی با گردش مالی بالا می‌تواند به تسهیل فرآیند کمک کند
اگه مجرد باشیم سقف وام خیلی کمتره؟ انگار فقط متاهل ها حق داشتن خونه دارن بشن بنظر شما این عدالته
سلام دوست عزیز
بله، در بسیاری از برنامه‌های حمایتی وام مسکن، سقف وام برای افراد مجرد کمتر از متاهل‌ها است. این تفاوت‌ها به دلایل اجتماعی و اقتصادی تعیین میشود، اما از نظر عدالت، بسیاری معتقدند که باید به همه افراد، فارغ از وضعیت تاهل، فرصت‌های برابر داده شود.
کسی می دونه با این وام میشه خونه تو حومه تهران خرید ؟ مثلا پرند یا پردیس؟ خودم پول پیش دارم ولی دنبال تکمیل کننده ام
سلام دوست عزیز
بله، با وام مسکن می‌توانید خانه‌ای در حومه تهران مانند پرند یا پردیس خریداری کنید. سقف وام مسکن برای مجردها تا ۴۰۰ میلیون تومان و برای زوجین تا ۸۰۰ میلیون تومان است. همچنین اگر خودتان بخشی از هزینه را پرداخت کنید، می‌توانید از وام برای تکمیل مبلغ استفاده کنید.