وام ویژه زوجین از بانک مسکن، فرصتی طلایی برای شروع یک زندگی مشترک رویایی!
اگه به‌تازگی ازدواج کردید یا در تدارک ساختن خونه و زندگی‌اید، حتماً اسم وام ویژه زوجین از بانک مسکن به گوشتون خورده. این وام، مثل یه سکوی پرتابه برای زوج‌های جوانی که می‌خوان سریع‌تر به رؤیای داشتن خونه برسن. با سقف بالاتر، شرایط مناسب‌تر و امتیازهای ویژه‌ای که برای دوتایی‌ها در نظر گرفته شده، واقعاً نمی‌شه ازش چشم‌پوشی کرد.
تو این مقاله قراره زیر و بم این وام رو با هم بررسی کنیم؛ از شرایط دریافت گرفته تا مدارک لازم و نکات ریزی که خیلی‌ها نمی‌دونن ولی می‌تونه کلی به نفع‌تون باشه. پس تا پایان این راهنما، همراه گروه املاک نگین باشید تا هیچ فرصتی رو از دست ندید!
وام مسکن زوجین یا همان وام ویژه زوجین از بانک مسکن چیست؟
وام ویژه زوجین از بانک مسکن یکی از تسهیلات حمایتی دولت برای کمک به خانه‌دار شدن زوج‌های جوان است. این وام به‌طور اختصاصی برای زوج‌هایی که قصد خرید اولین خانه‌ی خود را دارند طراحی شده و شرایط آن نسبت به وام‌های عادی مسکن ساده‌تر و منعطف‌تر است. هدف اصلی این طرح، تسهیل فرآیند خرید خانه برای تازه‌متأهلین و تشویق آن‌ها به تشکیل زندگی مستقل و پایدار است. این وام می‌تواند به صورت مشترک توسط هر دو نفر یا به صورت انفرادی برای یکی از زوجین دریافت شود و مبلغ آن نسبت به وام‌های انفرادی به‌مراتب بیشتر است.
استفاده از وام ویژه زوجین از بانک مسکن نه‌تنها باعث صرفه‌جویی در زمان و هزینه می‌شود، بلکه به زوج‌ها این امکان را می‌دهد که با منابع مالی مناسب‌تری به سراغ خرید ملک بروند؛ چه یک آپارتمان کوچک برای شروع زندگی باشد و چه خانه‌ای که قرار است سال‌ها در آن زندگی کنند.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
شرایط دریافت وام زوجین بانک مسکن
دریافت این تسهیلات نیز مستلزم رعایت یک‌سری شرایط است که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها اشاره می‌کنیم:
حداقل سن و درآمد مستقل: هر یک از متقاضیان باید دست‌کم ۱۸ سال سن داشته باشند و توانایی تأمین اقساط وام از طریق درآمد شخصی را داشته باشند.
سابقه استفاده از تسهیلات بانکی مشابه: هیچ‌یک از زوجین نباید پیش از این از وام مسکن یا دیگر تسهیلات دولتی حوزه مسکن بهره‌مند شده باشند.
عدم استفاده از امکانات دولتی مرتبط با مسکن: زوجین باید برای اولین بار از کمک‌های دولتی در حوزه خرید مسکن استفاده کنند و سابقه‌ای در این زمینه نداشته باشند.
حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم: اگر زوجین قصد دارند از محل صندوق یکم وام دریافت کنند، لازم است که حداقل یکی از آن‌ها پیش‌تر در این صندوق حساب باز کرده باشد و مدت مشخصی هم در آن سپرده‌گذاری کرده باشد.
سابقه بانکی مثبت: در صورتی که زوجین بخواهند وام را از محل اوراق ممتاز دریافت کنند، نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی داشته باشند.
مالکیت ملک و تنظیم سند: در شرایطی که وام از محل اوراق پرداخت می‌شود، سند رسمی خانه باید به‌نام هر دو نفر یا یکی از آن‌ها تنظیم شود، تا بانک بتواند ضمانت لازم را برای پرداخت وام داشته باشد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام ویژه زوجین از بانک مسکن
برای دریافت وام ویژه زوجین از بانک مسکن، ارائه مجموعه‌ای از مدارک هویتی، مالی و ملکی الزامی است. بانک با بررسی این مدارک، وضعیت مالی، اشتغال و شرایط ملک را ارزیابی کرده و در صورت تأیید، فرآیند پرداخت تسهیلات را آغاز می‌کند. لازم به ذکر است که مدارک ممکن است با توجه به نوع وام (از محل اوراق یا صندوق یکم) و نیز شرایط زوجین، اندکی متفاوت باشد. در ادامه فهرست اصلی مدارک مورد نیاز را مرور می‌کنیم:
شناسنامه و کارت ملی زوجین: ارائه اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هر دو نفر برای احراز هویت متقاضیان ضروری است.
مدارک شناسایی ضامن یا ضامنین: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامنین معرفی‌شده جهت بررسی توانایی ضمانت بانکی.
مدارک فروشنده ملک: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی فروشنده برای ثبت اطلاعات در سامانه بانک و تنظیم قراردادهای قانونی.
گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی: برای اثبات درآمد و توانایی بازپرداخت اقساط وام، یکی از زوجین باید گواهی اشتغال به کار معتبر یا فیش حقوقی دارای مهر شرکت ارائه دهد.
وکالتنامه رسمی (در صورت وجود): در صورت انجام معامله از طریق وکیل، ارائه اصل و کپی وکالتنامه رسمی و مدارک شناسایی وکیل و موکل الزامی است.
مدارک ملک: شامل اصل و کپی سند رسمی ملک، اطلاعات مربوط به تاریخ ساخت، و مدارک فنی لازم برای ارزیابی ملک توسط بانک.
کارت پایان خدمت یا معافیت قانونی: برای آقایان، ارائه اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت نظام‌وظیفه الزامی است.
توجه داشته باشید که در برخی شعب، بسته به نوع تسهیلات و وضعیت زوجین، ممکن است مدارک تکمیلی مانند گردش حساب بانکی، کد پستی ملک یا تأییدیه شهرداری نیز درخواست شود.
در مجموع، تهیه به‌موقع و کامل مدارک، نقش بسیار مهمی در تسریع فرآیند دریافت وام ویژه زوجین از بانک مسکن دارد. پیشنهاد می‌کنیم قبل از مراجعه حضوری، با شعبه منتخب بانک تماس بگیرید تا از جزئیات دقیق و مدارک موردنیاز مطلع شوید.
نحوه ثبت‌نام وام زوجین برای خرید خانه در سال ۱۴۰۴
برای بهره‌مندی از وام ویژه زوجین از بانک مسکن در سال ۱۴۰۴، زوج‌های متقاضی می‌توانند به‌راحتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، از طریق سامانه آنلاین بانک مسکن به نشانی loan.bank-maskan.ir مراحل ثبت‌نام را انجام دهند. این فرآیند الکترونیکی، با هدف ساده‌سازی روند دریافت تسهیلات و کاهش رفت‌وآمدهای غیرضروری طراحی شده است. در صورتی که مدارک مورد نیاز را آماده کرده‌اید، کافی است مراحل زیر را گام‌به‌گام طی کنید:
وارد سامانه رسمی بانک مسکن شوید و گزینه «درخواست وام جدید» را انتخاب کنید.
شرایط و ضوابط دریافت وام را به‌دقت مطالعه کرده و در صورت موافقت، گزینه تأیید شرایط را علامت بزنید و به مرحله بعد بروید.
شماره تلفن همراه خود را وارد کرده و پس از وارد کردن کد امنیتی، منتظر ارسال کد تأیید باشید.
کد تأیید ارسال‌شده به موبایل را وارد کنید تا فرآیند احراز هویت شما تکمیل شود.
در قسمت اطلاعات تسهیلات، نوع وام مورد نظر (وام زوجین) و سایر مشخصات لازم از جمله وضعیت تحصیلی را انتخاب نمایید.
شعبه بانکی مورد نظر برای دریافت وام و روش بازپرداخت اقساط را تعیین کنید.
پس از بررسی نهایی اطلاعات واردشده، گزینه تأیید و ارسال را بزنید تا ثبت‌نام شما تکمیل گردد.
پس از نهایی شدن ثبت‌نام، پیامک یا تماس از سوی بانک برای تعیین زمان مراجعه حضوری و تکمیل مراحل بعدی به شما ارسال خواهد شد. توجه داشته باشید که اطلاعات ثبت‌شده باید دقیق و واقعی باشند، چراکه هرگونه مغایرت ممکن است باعث تعویق یا لغو درخواست شود.
استفاده از وام ویژه زوجین از بانک مسکن یکی از بهترین فرصت‌ها برای زوج‌هایی است که قصد دارند در سال ۱۴۰۴ خانه‌دار شوند. اگر شما هم به‌دنبال آغاز یک زندگی مستقل هستید، این تسهیلات می‌تواند نقطه شروعی مطمئن برای رسیدن به هدف‌تان باشد.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
مبلغ وام زوجین بانک مسکن در سال ۱۴۰۴
در سال ۱۴۰۴، بر اساس تصمیمات جدید بانک مسکن که از ۳۰ خرداد همین سال اجرایی شده، میزان تسهیلات وام زوجین افزایش چشم‌گیری داشته است. در حال حاضر، وام ویژه زوجین از بانک مسکن برای زوج‌های متأهل به ۸۰۰ میلیون تومان رسیده و افراد مجرد نیز می‌توانند تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
پیش از این، سقف این تسهیلات برای زوجین ۳۲۰ میلیون تومان و برای افراد مجرد ۲۰۰ میلیون تومان بود. همچنین، وام جعاله (برای تعمیرات واحد مسکونی) که پیش‌تر ۱۶۰ میلیون تومان بوده، همچنان بدون تغییر باقی مانده است. به این ترتیب، مجموع تسهیلات قابل دریافت برای زوجین در سال ۱۴۰۴ به ۹۶۰ میلیون تومان و برای افراد مجرد به ۵۶۰ میلیون تومان می‌رسد.
تسهیلات ویژه قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت
بر پایه مقررات تازه‌ای که در آبان ۱۴۰۴ توسط بانک مسکن ابلاغ شده، زوج‌های جوان می‌توانند از وام ویژه زوجین از بانک مسکن به مبلغ ۹۶۰ میلیون تومان استفاده کنند. این مبلغ شامل ۸۰۰ میلیون تومان وام خرید مسکن و ۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله است. برای دریافت این وام، متقاضیان باید ۱۶۰۰ ورقه اوراق بهادار تهیه کرده و حدود ۱۸۶ میلیون و ۲۴۰ هزار تومان بابت آن پرداخت کنند.
بانک مسکن در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده، شرایط ویژه‌ای برای خانواده‌های پرجمعیت نیز در نظر گرفته است. این شرایط به شرح زیر است:
خانواده‌هایی که دارای ۴ فرزند زیر ۲۰ سال هستند، می‌توانند تا سقف ۱ میلیارد و ۹۲۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. برای این منظور باید ۳۹۲۰ برگه اوراق تهیه و مبلغی در حدود ۳۸۰ میلیون تومان پرداخت کنند.
برای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد به میزان وام افزوده می‌شود (حداکثر تا ۴ فرزند).
این تسهیلات ویژه تنها شامل خانواده‌هایی می‌شود که پدر و تمامی فرزندان آن‌ها در تهران متولد شده باشند.
نرخ باروری در منطقه تولد پدر و فرزندان باید کمتر از ۲.۵ باشد تا خانواده مشمول دریافت وام مضاعف شود.
به ازای هر فرزند، دو سال به دوره بازپرداخت افزوده می‌شود و این افزایش می‌تواند تا سقف ۱۰ سال (برای ۵ فرزند) در نظر گرفته شود.
مهلت استفاده از این وام ویژه، تا آبان ۱۴۰۷ اعلام شده است.
در حال حاضر، نرخ بهره این تسهیلات همچنان ۲۲.۵ درصد تعیین شده و بازپرداخت آن در مدت ۱۲ سال صورت می‌گیرد؛ در حالی که بازپرداخت وام جعاله ۵ ساله است. همچنین لازم به ذکر است که میزان وام در کلان‌شهر تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای کوچک متفاوت است و در ادامه مقاله، این تفاوت‌ها به‌طور کامل بررسی خواهند شد.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
مبلغ و اقساط وام زوجین برای خرید خانه در تهران
برای خرید خانه در تهران زوج‌ها می‌توانند از وام ویژه زوجین از بانک مسکن بهره‌مند شوند که شامل دو بخش اصلی است: وام خرید مسکن و وام جعاله (تعمیرات). مجموع این دو وام در سال ۱۴۰۴ به ۹۶۰ میلیون تومان می‌رسد. نرخ بهره این تسهیلات ۲۲.۵ درصد بوده و بازپرداخت آن در بازه‌ای ۱۲ ساله انجام می‌شود.
در محاسبه اقساط این تسهیلات، برای ۵ سال نخست، زوجین باید ماهانه حدود ۲۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان پرداخت کنند. پس از پایان دوره بازپرداخت وام جعاله، مبلغ اقساط ماهانه به ۱۶ میلیون و ۱۱ هزار تومان کاهش می‌یابد. این تفاوت به دلیل آن است که وام جعاله، با نرخ بهره ۲۳ درصد، طی ۵ سال بازپرداخت می‌شود و در همین مدت ماهانه حدود ۴ میلیون و ۴۶۴ هزار تومان به قسط اصلی اضافه می‌کند.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای اجاره خانه در تهران
در حوزه اجاره مسکن در تهران ، اگرچه در سال ۱۴۰۲ مبلغ وام ودیعه مسکن برای زوجین به ۲۰۰ میلیون تومان تصویب شد، اما در عمل، زوج‌های ساکن تهران اغلب تنها قادر به دریافت ۱۰۰ میلیون تومان از این تسهیلات بودند. این وام، در قالب وام ویژه زوجین از بانک مسکن، با نرخ بهره ۲۳ درصدی و دوره بازپرداخت ۵ ساله اعطا می‌شود.
بر این اساس، زوجینی که موفق به دریافت این وام شوند، باید ماهانه حدود ۵ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان بابت اقساط خود پرداخت کنند. لازم به ذکر است که مبلغ نهایی این وام، به شرایط بانکی، سقف اعتباری بانک، و همچنین اولویت‌های جمعیتی و سکونتی متقاضیان وابسته است.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای خرید خانه در شهرستان
برای زوج‌هایی که در شهرهای کوچک‌تر ایران زندگی می‌کنند، شرایط وام مسکن با تهران متفاوت است. در این شهرستان‌ها زوج‌ها می‌توانند وام مسکن به ارزش ۶۴۰ میلیون تومان دریافت کنند و علاوه بر آن، وام جعاله به مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان نیز در دسترس است. در مجموع زوج‌ها می‌توانند تا ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. نرخ بهره برای این وام‌ها ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۲ سال است.
وام جعاله مسکن دارای نرخ بهره ۲۳ درصد است و باید طی ۵ سال بازپرداخت شود. زوج‌های ساکن شهرستان‌ها باید ماهانه ۱۲ میلیون و ۸۸۸ هزار تومان برای وام مسکن و ۴ میلیون و ۴۶۴ هزار تومان برای وام جعاله پرداخت نمایند. بازپرداخت وام جعاله باید در طول ۵ سال انجام شود.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای اجاره خانه در شهرستان
در راستای حمایت از زوج‌های جوان و کاهش فشار اقتصادی در حوزه اجاره‌نشینی، مقرر شده است که سقف وام ویژه زوجین از بانک مسکن برای ساکنین شهرستان‌ها به ۱۵۰ میلیون تومان افزایش یابد. البته تا پیش از این، ساکنین کلان‌شهرها (به‌جز تهران) تنها به وام ۷۰ میلیون تومانی و سایر شهرستان‌ها به وام ۴۰ میلیون تومانی دسترسی داشتند.
در صورت اجرای این مصوبه، بازپرداخت وام ویژه زوجین از بانک مسکن برای شهرستان‌ها با نرخ بهره ۲۳ درصد و در مدت زمان ۵ سال خواهد بود. به این ترتیب، زوجین باید ماهانه مبلغی در حدود ۴ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان پرداخت کنند. شرایط اعطای این وام مشابه تهران است و نیاز به معرفی ضامن معتبر، گردش حساب بانکی و سابقه سکونت دارد.
انواع وام مسکن زوجین
زوج‌های متقاضی خرید خانه، بسته به موقعیت جغرافیایی و شرایط مالی خود، می‌توانند از یکی از انواع وام ویژه زوجین از بانک مسکن بهره‌مند شوند. این تسهیلات در قالب‌های مختلف و با شرایط متفاوت عرضه می‌شود که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها می‌پردازیم:
۱. وام اوراق ممتاز
در این طرح، متقاضیان می‌توانند با خرید اوراق حق تقدم، از وام ویژه زوجین از بانک مسکن بهره‌مند شوند. به‌طور مثال برای دریافت وامی به مبلغ ۷۰ میلیون تومان، باید حدود ۱۰ میلیون تومان صرف خرید اوراق بهادار شود. نرخ بهره این نوع تسهیلات برای املاک نوساز ۱۷.۵ درصد و برای بافت فرسوده ۱۶ درصد است. این نوع وام یکی از سریع‌ترین روش‌ها برای دسترسی به منابع مالی خرید خانه است.
۲. وام مسکن یکم
وام مسکن یکم نیز از دیگر گزینه‌های وام ویژه زوجین از بانک مسکن است. این تسهیلات در سال ۱۴۰۲ برای زوجین تهرانی تا مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها تا ۱۲۰ میلیون تومان و در سایر شهرها تا ۸۰ میلیون تومان ارائه شده است. افراد مجرد نیز در صورت داشتن شرایط می‌توانند به‌صورت انفرادی وام دریافت کنند. دوره بازپرداخت این وام ۱۲ ساله است و یکی از شرایط مهم آن، سپرده‌گذاری نیمی از مبلغ وام به مدت یک سال در بانک می‌باشد.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
۳. وام مسکن جوانان
یکی از پرطرفدارترین طرح‌های وام ویژه زوجین از بانک مسکن، وام مسکن جوانان است. در این طرح، مبلغ تسهیلات به ۲۵۰ میلیون تومان می‌رسد و نرخ بهره آن تنها ۹ درصد است. زوجین جوانی که برای نخستین بار قصد خرید خانه دارند و درآمد مستقل دارند، می‌توانند از این وام استفاده کنند. بازپرداخت این وام طی دوره‌ای ۲۰ ساله انجام می‌شود. البته این وام فقط برای خانه‌هایی با عمر بنای کمتر از ۲۵ سال قابل استفاده است.
۴. وام ساخت مسکن
در نهایت، وام ویژه زوجین از بانک مسکن برای ساخت خانه نیز یکی از گزینه‌های کاربردی در حوزه تأمین مالی مسکن است. این وام‌ها به‌صورت بدون نیاز به سپرده و با بهره ۱۸ درصدی ارائه می‌شوند. اما اگر سازنده در پروژه خود از فناوری‌های نوین و مصالح باکیفیت استفاده کند، نرخ بهره تا ۱۷ درصد کاهش می‌یابد. این وام بیشتر مورد استفاده پیمانکاران، تعاونی‌های مسکن و افراد دارای زمین شخصی قرار می‌گیرد.
جمع بندی
وام ویژه زوجین از بانک مسکن، یک فرصت خوب برای زوج‌های جوان است تا بتوانند خانه‌دار شوند یا شرایط اجاره مسکن را بهتر کنند. در سال ۱۴۰۴ سقف تسهیلات خرید خانه برای زوجین در تهران ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده است که همراه با وام جعاله، مبلغ مناسبی برای تامین مالی خرید خانه به حساب می‌آید. بازپرداخت این وام با نرخ بهره ۲۲.۵ درصد و اقساط ماهانه مشخصی انجام می‌شود که نیاز به برنامه‌ریزی مالی دقیق دارد.
در زمینه اجاره مسکن، زوج‌ها در تهران معمولاً وامی حدود ۱۰۰ میلیون تومان دریافت می‌کنند و ساکنین شهرستان‌ها نیز از وام‌های متناسب با شرایط منطقه خود بهره‌مند می‌شوند که مثلاً تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان برای برخی شهرستان‌ها در نظر گرفته شده است.
علاوه بر این، وام‌هایی مانند وام مسکن یکم، وام مسکن جوانان و وام ساخت مسکن وجود دارد که بسته به شرایط و نیاز متقاضیان، گزینه‌های مناسبی برای خرید یا ساخت مسکن فراهم می‌کنند.
گروه املاک نگین در تمامی مراحل همراه شماست حتی اگر در زمینه حقوقی و ملکی سوال داشتید می توانید با شماره92001900(021) تماس بگیرید. مشاوران حرفه ای گروه ما آماده پاسخگویی به سوالات شما هستند. حتی اگر ساکن تهران هستید می توانید به املاک ما در یوسف آباد تهران خیابان اسدآبادی حضورا مراجعه فرمایید تا از امکانات و خمات ما بهره مند شوید.
