وام فرزندآوری یکی از مهمترین حمایتهای مالی دولت برای خانوادههای ایرانی است که میتواند بخشی از هزینههای تولد و پرورش فرزند را پوشش دهد. این وام، فرصتی مناسب برای والدینی است که میخواهند با دغدغه کمتر، آینده فرزندان خود را بسازند و زندگی خانوادگیشان را راحتتر کنند. اگر میخواهید همه جزئیات این وام، شرایط دریافت و مدارک لازم را بهطور کامل بدانید، همراه گروه املاک نگین باشید تا شما را قدمبهقدم راهنمایی کنیم.
وام فرزندآوری ۱۴۰۴ چیست؟
وام فرزندآوری ۱۴۰۴ یکی از طرحهای حمایتی دولت برای پدر و مادرهایی است که از ابتدای سال ۱۴۰۲ به بعد صاحب فرزند شدهاند. طبق قانون بودجه سال ۱۴۰۳ و ابلاغیه بانک مرکزی، این وام بهعنوان تسهیلات قرضالحسنه به والدین تعلق میگیرد تا بخشی از هزینههای رشد و تربیت فرزند را جبران کند. مبلغ این وام با توجه به تعداد فرزندان خانواده متغیر است و با افزایش تعداد فرزندان، میزان تسهیلات هم بیشتر میشود. به همین دلیل، این طرح را میتوان یکی از هوشمندانهترین حمایتهای مالی برای خانوادهها دانست.
قوانین و شرایط دریافت وام فرزندآوری ۱۴۰۴
بانک مرکزی با هدف تشویق به فرزندآوری و حمایت از خانوادهها، این تسهیلات را تحت عنوان قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت اجرا کرده است. این وام به پدران کودکانی که از سال ۱۴۰۲ به بعد در ایران متولد شدهاند تعلق میگیرد. برای استفاده از این طرح، رعایت چند شرط ساده الزامی است:
تابعیت ایرانی: متقاضی باید شهروند جمهوری اسلامی ایران باشد و مدارک هویتی معتبر مانند کارت ملی و شناسنامه ارائه دهد.
ثبت رسمی تولد: تولد فرزند باید در سازمان ثبت احوال کشور به ثبت رسیده باشد.
تاریخ تولد فرزند: تنها کودکانی که از تاریخ ۱۴۰۲/۰۱/۰۱ به بعد متولد شدهاند مشمول دریافت وام هستند.
تعداد دفعات وام: برای هر فرزند فقط یک بار امکان استفاده از این تسهیلات وجود دارد.
وجود ضامن معتبر: معرفی یک ضامن دارای شغل و درآمد ثابت الزامی است.
حداکثر سن فرزند: سن کودک هنگام درخواست وام نباید بیش از دو سال باشد.
مدت بازپرداخت: اقساط وام بهصورت ماهانه و حداکثر تا ۷ سال بازپرداخت میشود.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
مبلغ وام فرزندآوری ۱۴۰۴ چقدر است؟
در بخشنامه بانک مرکزی، مبالغ و شرایط دقیق این وام مشخص شده است. خوشبختانه برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی، برای وام فرزندآوری تنها یک ضامن معتبر کافی است و در مواردی میتوان با ارائه سفته یا وثیقهگذاری حساب یارانه یا سهام عدالت، وام را راحتتر دریافت کرد.
این مبالغ بر اساس تعداد فرزندان تعیین میشوند:
| تعداد فرزند | مبلغ وام | اقساط (ماه) | دوره بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| فرزند اول | ۴۴ میلیون تومان | ۳۶ ماه | ۳ ساله |
| فرزند دوم | ۸۸ میلیون تومان | ۴۸ ماه | ۴ ساله |
| فرزند سوم | ۱۳۲ میلیون تومان | ۶۰ ماه | ۵ ساله |
| فرزند چهارم | ۱۶۵ میلیون تومان | ۷۲ ماه | ۶ ساله |
| فرزند پنجم و بیشتر | ۲۲۰ میلیون تومان | ۸۴ ماه | ۷ ساله |
بهاینترتیب، خانوادههایی که فرزند بیشتری دارند، از حمایت مالی قابلتوجهتری بهرهمند میشوند.
جزئیات بانکی و مزایای وام فرزندآوری
وام فرزندآوری از نوع قرضالحسنه با نرخ سود تنها ۴ درصد است و اقساط آن پس از شش ماه تنفس آغاز میشود. این یعنی والدین میتوانند در ماههای ابتدایی تولد فرزندشان، بدون فشار مالی، هزینههای اولیه را مدیریت کنند.
از دیگر نکات مثبت این وام میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
شروع بازپرداخت اقساط از شش ماه بعد از دریافت وام
سود پایین ۴ درصدی و بازپرداخت سالانه
امکان وثیقهگذاری حساب یارانه یا سهام عدالت
عدم نیاز به ارائه کارت پایان خدمت برای پدر
جالب است بدانید در شرایطی که هزینههای زندگی و حتی قیمت مسکن در مناطقی مثل یوسفآباد رشد قابلتوجهی داشته، چنین تسهیلاتی میتواند تا حدی از فشار مالی بر خانوادهها بکاهد و به بهبود کیفیت زندگی آنها کمک کند.
وام فرزندآوری ۱۴۰۴ به چه کسانی تعلق میگیرد؟
یکی از شروط اصلی دریافت وام فرزندآوری ۱۴۰۴، تاریخ تولد کودک است. واضح است که کودکانی که قبل از فروردین ۱۴۰۲ متولد شدهاند، مشمول این تسهیلات نمیشوند. اما بانک مرکزی شرط مهم دیگری هم گذاشته است؛ این وام تنها به خانوادههایی تعلق میگیرد که نرخ باروری در شهر محل سکونت آنها ۲.۵ یا کمتر باشد.
بر اساس آمار ثبت احوال سال ۱۳۹۹، استان سیستان و بلوچستان با نرخ باروری ۳.۷ یکی از معدود مناطقی است که به بیشتر ساکنانش وام فرزندآوری تعلق نمیگیرد. البته این موضوع بسته به شهرستان متفاوت است؛ ممکن است در یک استان، برخی شهرها مشمول شوند و برخی دیگر نه. برای مثال، در شهری ممکن است فرزند شما مشمول وام شود، اما در شهرستان مجاور همان استان، شرایط فراهم نباشد.
استانهای خراسان جنوبی، یزد، خوزستان و گلستان هم نرخ باروری بالایی دارند، اما چون کمتر از ۲.۵ اعلام شده است، امکان دریافت وام به تفکیک شهرستانها وجود دارد. اگر هنگام مراجعه به بانک با جمله «این وام به استان شما تعلق نمیگیرد!» مواجه شدید، نگران نباشید؛ استعلام این موضوع بسیار ساده است. کافیست به سامانه تسهیلات وام فرزندآوری بانک مرکزی مراجعه کرده و با وارد کردن مشخصات اولیه، از وضعیت تخصیص وام مطلع شوید.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
مهلت و مدارک لازم برای ثبت درخواست وام فرزندآوری ۱۴۰۴
پدران میتوانند تا دو سال پس از تولد فرزند خود برای دریافت وام اقدام کنند. این بازه زمانی انعطاف کافی برای جمعآوری مدارک و ثبت نام فراهم میکند.
مدارک لازم برای ثبتنام اینترنتی:
مشخصات کارت ملی و شناسنامه پدر و مادر
مشخصات شناسنامه نوزاد
کد پستی دهرقمی و آدرس محل سکونت
دریافت کد رهگیری ۱۰ رقمی از سامانه تسهیلات وام فرزندآوری
مدارک لازم برای بانک:
اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه پدر و مادر
اصل و کپی شناسنامه نوزاد
فتوکپی کارت ملی و شناسنامه ضامن
ارائه یک فقره سفته
بانکها پس از اعتبارسنجی، در صورت نیاز به ضامن، میتوانند حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضی یا بستگان درجه یک را به عنوان ضمانت بپذیرند یا تنها یک فقره سفته و یک نفر ضامن معتبر کافی است.
شرایط اقساط و نحوه محاسبه
دوره بازپرداخت وام بسته به مبلغ و تعداد فرزندان بین ۳۶ تا ۸۴ ماه متغیر است و با سود ۴ درصد سالانه ارائه میشود. بانکها دو روش برای محاسبه کارمزد و اقساط دارند:
کارمزد ماهانه به اقساط اضافه شود:
سود به صورت ماهانه محاسبه شده و به مبلغ اقساط افزوده میشود؛ هر ماه یک مبلغ ثابت پرداخت میکنید که شامل اصل و سود وام است.کارمزد نزولی و سالانه به صورت یکجا:
سود هر سال به صورت نزولی محاسبه و در ابتدای هر سال پرداخت میشود. مبلغ اقساط در طول زمان کاهش مییابد و مجموع سود نهایی کمتر از روش ماهانه خواهد بود
جدول زیر جزئیات اقساط وام فرزندآوری سال ۱۴۰۴ را نشان میدهد:
| فرزند چندم | مبلغ وام (تومان) | مدت بازپرداخت (ماه) | اقساط ماهانه – کارمزد ماهانه | اقساط ماهانه – کارمزد نزولی | مابهالتفاوت |
|---|---|---|---|---|---|
| فرزند اول | ۴۴,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۶ | ۱,۲۹۸,۰۰۰ | ۱,۳۲۰,۰۰۰ | -۷۳۹,۰۰۰ |
| فرزند دوم | ۸۸,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۸ | ۱,۹۸۷,۰۰۰ | ۲,۰۲۰,۰۰۰ | -۱,۴۳۲,۰۰۰ |
| فرزند سوم | ۱۳۲,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰ | ۲,۴۳۸,۰۰۰ | ۲,۴۸۰,۰۰۰ | -۱,۹۲۲,۰۰۰ |
| فرزند چهارم | ۱۶۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۷۲ | ۲,۵۸۵,۰۰۰ | ۲,۶۲۰,۰۰۰ | -۲,۱۶۸,۰۰۰ |
| فرزند پنجم | ۲۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۴ | ۳,۰۱۳,۰۰۰ | ۳,۰۵۰,۰۰۰ | -۲,۵۳۴,۰۰۰ |
با توجه به رشد هزینهها و حتی تغییرات بازار، چنین تسهیلاتی میتواند تا حدی از فشار مالی خانوادهها بکاهد و به مدیریت بهتر هزینهها کمک کند، حتی در مناطقی که اجاره آپارتمان ارزان در یوسفآباد محدود شده است.
مراحل ثبتنام و دریافت وام فرزندآوری ۱۴۰۴
دریافت وام فرزندآوری ۱۴۰۴ پروسه مشخص و سادهای دارد که در چند مرحله انجام میشود:
ثبتنام در سامانه: ابتدا متقاضیان باید در سامانه ثبتنام و فرمهای مربوطه را تکمیل کنند. پس از موفقیت در ثبتنام، یک کد رهگیری ۱۰ رقمی به شماره تلفن همراه متقاضی ارسال میشود.
پیگیری وضعیت: با کد ملی و کد رهگیری، متقاضی میتواند وضعیت ثبتنام و شعبه تعیینشده بانک عامل را پیگیری کند.
تعیین شعبه بانک: در صورت تعیین شعبه، پیامکی برای متقاضی ارسال میشود. او باید ظرف ۱۲ روز کاری به شعبه مراجعه و پرونده خود را تشکیل دهد. عدم مراجعه در این مدت، ثبتنام را لغو میکند و نیاز به ثبتنام مجدد خواهد بود.
تکمیل مدارک: متقاضیان ۶۰ روز کاری فرصت دارند تا مدارک و ضمانتهای مورد نیاز را ارائه دهند؛ در غیر این صورت ثبتنام لغو میشود.
ویرایش اطلاعات و تغییر بانک عامل: تا قبل از تعیین شعبه، متقاضی میتواند اطلاعات ثبتنام را ویرایش یا بانک عامل را تغییر دهد؛ برای این کار لازم است ثبتنام قبلی حذف و ثبتنام جدید انجام شود.
نکات مهم
رعایت سایر ضوابط و مقررات بانکی برای دریافت وام فرزندآوری الزامی است.
کارمزد تسهیلات حداکثر ۴ درصد سالانه است.
این وام از قوانین مربوط به خدمت وظیفه عمومی مستثنی است.
نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر یا فرزند باید کمتر از ۲.۵ باشد.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
وام فرزندآوری برای دوقلوها
اگر شما صاحب دوقلو شدهاید، خوشحال باشید؛ زیرا به هر یک از فرزندان دوقلو وام فرزندآوری جداگانه تعلق میگیرد. به این معنا که به جای دریافت یک وام برای هر دو فرزند، دو وام جداگانه دریافت خواهید کرد که هرکدام به نام یکی از فرزندان دوقلوی شما صادر میشود.
مبلغ وام به ترتیب تولد و تعداد فرزندان قبلی خانواده بستگی دارد:
اگر فرزند اول و دوم شما دوقلو باشند، به فرزند اول مبلغی معادل فرزند اول خانوادههای تکقلویی و به فرزند دوم مبلغی معادل فرزند دوم تعلق میگیرد؛ مجموعاً حدود ۱۲۰ میلیون تومان.
اگر دوقلوها فرزند سوم و چهارم باشند، به ترتیب مبلغ وام فرزند سوم و چهارم به آنها تعلق میگیرد؛ مجموعاً حدود ۲۷۰ میلیون تومان.
این ویژگی باعث میشود خانوادههایی که صاحب دوقلو میشوند، از حمایت مالی قابل توجهی بهرهمند شوند و بتوانند بهتر هزینههای تولد و مراقبت از فرزندان را مدیریت کنند.
استفاده از وام فرزندآوری به خانوادهها کمک میکند تا با فشار کمتر مالی، فرزندان خود را بزرگ کنند، حتی در شرایطی که هزینههای زندگی و اجاره آپارتمان در مناطقی مثل یوسفآباد بالا رفته است.
جمع بندی
وام فرزندآوری ۱۴۰۴ یک تسهیلات حمایتی و مهم دولت برای خانوادههایی است که از ابتدای سال ۱۴۰۲ به بعد صاحب فرزند شدهاند.
این وام با هدف کاهش فشارهای مالی والدین و تشویق به افزایش جمعیت ارائه میشود و مبلغ آن بسته به تعداد فرزندان و ترتیب تولدشان متفاوت است. برای دریافت وام، متقاضی باید تابعیت ایرانی داشته باشد، فرزندش در ثبت احوال ثبت شده باشد و نرخ باروری شهرستان محل سکونت کمتر از ۲.۵ باشد. مراحل ثبتنام ساده است و شامل ثبتنام در سامانه، دریافت کد رهگیری، تعیین شعبه بانک و تکمیل مدارک میشود. یکی از ویژگیهای جذاب این وام، دوره تنفس ششماهه است که به والدین فرصت میدهد بدون فشار مالی اقساط را پس از تولد فرزند پرداخت کنند. وام به هر فرزند، حتی دوقلوها، به صورت جداگانه تعلق میگیرد و با نرخ سود کم ۴ درصد سالانه ارائه میشود
. این تسهیلات میتواند به مدیریت بهتر هزینههای خانواده کمک کند و حتی در شرایطی که اجاره آپارتمان در مناطقی مثل یوسفآباد افزایش یافته، بخشی از فشار مالی والدین را کاهش دهد. در نهایت، وام فرزندآوری فرصتی مهم برای حمایت از خانوادههاست تا با آرامش بیشتری به تربیت و مراقبت از فرزندان خود بپردازند و زندگی خانوادگی خود را بهتر مدیریت کنند.
گروه املاک نگین در تمامی مراحل همراه شماست حتی اگر در زمینه حقوقی و ملکی سوال داشتید می توانید با شماره92001900(021) تماس بگیرید. مشاوران حرفه ای گروه ما آماده پاسخگویی به سوالات شما هستند. حتی اگر ساکن تهران هستید می توانید به املاک ما در یوسف آباد تهران خیابان اسدآبادی حضورا مراجعه فرمایید تا از امکانات و خمات ما بهره مند شوید
